800점 미만은 디시에서 까여야 한다? 신용점수 등급표, 점수 올리는 법, KCB 나이스 차이점, 신용점수 인플레이션 현상까지!

안녕하세요 신용이 가는 유진입니다! 💁

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Intro

KCB 신용점수 만점자가 여기 있다?!

1000점을 드디어 달성한 기념으로 블로그 포스팅을 해보고자 합니다. 🎉

그 비결과 신용점수에 대하여 포스팅을 해보고자 합니다. 

 

신용등급 조회하는 법

자 이 글을 읽기 전에 본인의 신용등급 점수 조회하는 법부터 한 번 알아볼까요? 

대부분 2,30대라면 쓰고 있을 카카오페이와 토스 두 가지 방식으로 알아보겠습니다. 

 

1) 카카오 접속 후 페이부분 클릭 > 하단 중간 부분 신용관리 클릭 

2) 토스 접속 후 우측 하단 전체 클릭 > 상단 2번째 내 신용점수 클릭 

 

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신용점수란?  

기존에 신용을 등급제로 운영하였을 때, 같은 등급안에서 최상위와 최하위가 같은 대출심사에서 같은 금리 적용을 받는 것에 대한 한계점을 극복하고자 등급제를 없애고 21년도부터 신용점수제를 실시한 것입니다. 

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신용점수도 등급이 있다! 

 

1~10등급으로 나뉘어져 있기에 100점 단위로 나누어 두었나 싶을수도 있겠지만, 실제로 신용점수에 대한 등급제 분류를 보면 

1등급은 942~1,000점 / 2등급은 891 ~ 941점 등으로 같은 백단위여도 등급이 나뉘는 점수는 조금씩 상이한 것을 볼 수 있습니다. 

 

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신용점수 900점과 942점의 차이

이걸 반대로 얘기해보자면 점수제로 변경했으나,

사실상 은행 기관에서는 등급제로 금리를 적용하고 따라서 941점만 넘기게 되면 사실상 1000점과 크게  다르지 않다는 점입니다.

제1금융권에서는 나이스와 KCB 두 신용평가사 중에서 KCB 점수를 더 많이 보는 편이기 때문에 KCB 기준 942점만 넘으면 1000점인 사람들과 동일하게 최고 금리 혜택을 적용 받을 수 있습니다. 

 

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신용점수 800점 미만 디시 글 반응

아마 일반적으로 신용카드 사용이 거의 없었던 사회 초년생의 경우, 800점이 안되는 신용점수에 놀랐을 수도 있습니다. 

해서 신용점수 800 미만 디시라는 키워드가 구글에 연관검색어로 나오는 경우가 허다한 것 같은데요. 

 

대학생때부터 신용카드를 꾸준하게 쓰고 카드대금을 잘 갚아왔던 분이라면

사회초년생 기준으로도 900점을 넘는 분들이 많은 반면에, 

 

신용 경제이력이 없고 히스토리가 오래되지 않은 분들이라면 당연하게 점수가 낮게 시작할 수 밖에 없습니다. 

 

잠깐 800점 미만에 대한 디시 반응을 한 번 볼까요? 

신용점수가 어떻게 측정되는지 잘모르는 대학생, 사회초년생의 경우 이런 말을 할 수 있을 거 같아요. 🤣

친구가 900점인데 내가 800점 미만이 나온다고 해서 전혀 위기감을 느낄 필요가 없습니다. 

그 이유는 아래 두 신용기관사에 점수 측정 방식에 따라 다르기 때문인데요. 

 

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KCB, NICE 신용점수 차이 및 측정방식

자 아래 표를 한 번 볼까요?

 

두 측정사 모두 신용점수를 측정하는 방식은 비슷하나, 각 항목에 대한 점수를 배정하는 비율을 다르게 가져가는 것을 볼 수 있습니다. 

예를 들어 유진이 대학생이 되었는데 처음으로 신용카드를 만들고 비상금 대출도 받았다고 해봅시다. 

 

유진은 성인이지만 아직 국가에 잡히는 수입원이 알바로 인해 발생하여 적거나 없으며

신용대출은 받았으나 상환 이력 정보가 없는데 상환을 해야하는 금액이 발생했겠죠?

신용 거래 형태도 기존에는 이력도 없을 것이며, 참고할만한 신용 거래 기간도 없고 

수익이 없는데 부채는 생겼습니다.

 

🙃 이런 상황에서 국가는 당연히 여러분에게 1등급을 줄 수 없겠죠?

아마 친구분이 같은 대학생인데 900점이 넘는다면 여러분이 신용점수를 조회하는 시점보다 앞서서 신용거래를 많이 하고 있었을겁니다.

 

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신용점수 올리는 법 

신용점수를 올리는 법은 많지만 그리 쉽지 않습니다. 

단기간에 달성이 어렵기 때문이죠. 시간이 걸리는 일입니다. 

 

정석을 말씀드리자면, 

1) 신용카드를 발급하였다면 전체 한도의 3~40% 이내의 금액만 쓰며 선결제를 해보세요. 
2) 공과금, 신용카드 대금을 밀리지 말고 갚으세요. 
3) 신용 거래 기간을 꾸준하게 가져가되 본인의 자산보다 높은 부채가 생기지 않게 주의하세요. 
4) 받은 대출이 있다면 꾸준히 밀리지 않고 원금과 이자를 갚으세요. 

 

단기간에 조금이라도 점수를 올리고 싶다면 토스의 점수 올리기 기능을 활용하여

1) 핸드폰 할부금 납부 이력 
2) 타 은행에 있는 적금 연동 

 

위 사항들을 진행하면 더 높은 점수로 단기간에 반영이 가능합니다! 

 

신용점수 인플레이션 - 24.04 

제가 신용점수에 관련된 글을 쓰고 1달이 조금 넘은 시점에 이런 기사들이 뜨더라구요. 
'신용점수 인플레이션 현상' 

 

토스나 카카오뱅크 같은 모바일 뱅크들에서 신용점수 관리가 쉬워진만큼 전반적인 평균이 올라갔다는 얘기로 이해됩니다. 🥲

 

신용점수 인플레이션이 가져오는 현상

은행에 최근 고신용자 950점 이상이 넘는 사람들이 전체 4735만명 중 1315만명으로 최대를 찍었다고 합니다. 
이에 따라, 신용점수가 900점이 넘어도 대출 승인이 잘되지 않는 경우가 많다고 해요. 

 

해서 은행에서는 대출을 할 수 있는 금액이 한정적으로 정해져있기 때문에, 어쩔 수 없이 소득, 실제 적금 내역등으로 
커트라인을 높이고 있다고 합니다. 🥲

신용점수 인플레이션 대비

결국 소득을 늘리거나 가진 자산을 늘리는 방향으로 나아갈 수 밖에는 없는 것으로 보이네요! 

그렇다면 지금 가지고 있는 자산이라도 잘 불리고 늘려야겠죠? 

기준 금리보다 높은 적금, 발행어음형 CMA 통장 등에 넣는 것부터 시작하는게 좋은 시점인 것 같습니다.  

 

증권사 발행어음형 CMA 통장 금리 4.5%💰

 

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신용점수는 나중에 신용대출 등을 받을 때, 굉장히 중요한 부분입니다.

633점 미만의 경우 1금융권에서는 아예 대출이 불가합니다. 

 

신용점수 인플레이션 현상까지 발생하고 있다고 하니, 

미리미리 기본을 알아두고 잘 관리해보도록 해요! 😆