[재테크] - ISA 계좌란? '세금 0원' - ISA 계좌의 모든 것

안녕하세요 ISA 계좌를 몰랐던 유진입니다. 😅

 

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요즘 ISA 계좌가 한창 핫하죠. 

24년도에 들어서면서 대통령이 직접 혜택을 늘리겠다고 얘기했으니까 더욱 그런 느낌이에요 ㅎㅎ

 

24년도에 가장 핫한 ISA와 함께, 또 떠오르는 증권사 재테크 CMA 계좌 포스팅은 아래를 함께 참고해주세요! 
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[재테크] - 발행어음형 / RP CMA 통장이란 무엇일까? 단점은?

 

그런데 저는 ISA 계좌가 뭔지 몰랐다는 것이 사실입니다 ㅎㅎ

그래서 한창 요즘 핫한 ISA 계좌의 모든 것 한 번 다루어 보도록 하겠습니다. 👉

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ISA 계좌란? 

개인종합자산관리계좌 (Individual Saving Account) 의 앞 글자 약자로 개인 연금계좌 중 하나입니다  

ISA의 가장 큰 특징으로는

 

예적금, 주식, 펀드, ETF 등 이 계좌 하나로 여러 금융 상품에 투자가 가능하다는 것이 특징입니다.
이것이 왜 큰 특징이냐 하면, 기존에는 주식 투자를 하려면 종합위탁 계좌, 예적금은 별도의 적금용 통장 등 각각 별도의 통장을 만들어야 했지만, ISA 계좌는 이 모든 것을 한 곳에서 모두 운영할 수 있다는 것이 특징입니다. 

 

오늘 만들어 본 ISA 계좌입니다. 아직 아무 것도 투자하지 않아서  모두 X_X 표정이지만, 이 한 개 계좌로 여러 금융 상품에 투자할 수 있다는 것이 한 눈에 보이죠? ㅎㅎ 

 

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ISA 종류 - 서민형 / 일반형 

ISA는 일반형과 서민형 두 가지로 나뉩니다. 
당연히 저는 서민의 월급과 연봉을 받기 때문에 서민일 것 같기는 한데요. 자세한 가입 자격 및 구분을 한 번 알아보겠습니다. 

 

ISA 서민형 가입조건

가입시점 기준: 총 급여액 5천만원 / 종합소득 3천 8백만원 이하  
이익금의 1천만원까지는 비과세 (0원) - 이익에 대한 세금을 매기지 않음 

ISA 일반형 가입조건

만 19세 이상의 일반 성인 누구나
이익금의 500만원까지는 비과세 (0원) - 이익에 대한 세금을 매기지 않음 

 

위와 같이 가입 자격 및 구분이 나뉘게 됩니다. 

즉 서민들의 세금을 적게 잡아, 세금을 덜 걷겠다는 내역입니다. 

 

또한 서민형의 경우 1천만원까지의 이익금 관련해서는 세금을 물지 않습니다. 이익금 모든 것이 다 온전히 내것이라는 말이지요! 

 

ISA 세금 혜택 

ISA의 가장 큰 특징 중 하나가 손실을 인정한다는 것입니다. 

 

이것이 무슨 말이냐 하면, 기존에 세금 체계는 손실은 어쩔 수 없는 것이고 100원의 이익을 봤다면 

비과세가 10% 라고 하면 얄짤없이 10원을 세금으로 가져가는 것이 일반적이었는데요. 

ISA의 경우 이익금이 100원, 손실금이 10원으로 총 90원의 금융 소득이 생겼을 때,

요 90원에 대한 10% 즉 9원의 세금을 걷어가겠다는 말입니다. 

즉 손실을 인정한다는 것입니다.

 

ISA 납입 한도 및 만기

ISA 납입 한도가 24년도부터 연 4,000만원으로 증가되었습니다.

또한, 총 납입한도는 최대 2억원으로 2배 정도 확대되었습니다. 

또한, ISA 만기 또한 5년에서 3년으로 줄어들게 되었습니다.

 

ISA 세액공제 받는 방법

ISA는 기본적으로 연금 계좌입니다.  따라서 연 900만원의 세액공제가 가능합니다.

소득에 따라 13.2% ~ 16.5% 공제가 가능합니다. 

 

ISA 만기 해지금액을 연금계좌에 납입할 시, 최대 300만원 만큼 세액공제 한도가 늘어납니다.

만기 후 꼭 60일 이내 연금계좌 납입이 필수적이며, 3000만원의 10% 해당 금액인 300만원까지 세액공제가 이루어집니다. 

따라서 만기가 되는 3년째는 총 1200만원의 세액공제가 가능해집니다. 

 

ISA 인출, 중도해지, 단점

ISA 계좌는 연금 계좌입니다.  즉 원금 인출은 가능하나 수익금 인출은 불가능합니다.

쉽게 말해서 여러분이 ISA로 벌게 된 금융 소득에 관하여 당장 인출해서 옷을 사거나, 신발을  살 수 없습니다. 

 

ISA 계좌는 연금 투자계좌입니다.

따라서 원금에 한해서는 중도 인출이 언제든지 가능합니다. 

 

다만, 수익금에 한해서는 중도 인출이 불가능합니다. (연금 계좌 다운 면모이지요)

이것이 종합위탁 계좌와의 가장 큰 차이점이라고 볼 수 있겠는데요. 

비과세 등을 적용해서 세금을 물지는 않지만, 당장 수익을 본 수익금을 인출할 순 없습니다. 

연금 계좌이기 때문이지요. 

 

수익금을 인출하기 위해서는 중도 인출이 아닌 중도 해지가 필요한데요,

이럴 경우에는 비과세 적용을 받은 모든 금액에 관하여 9.9% 혹은 0% 받았던
모든 수익금에 한하여 15.4%의 일반 과세를 적용 받게 됩니다.

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오늘은 ISA 계좌에 관하여 알아보았습니다. 

노후 관리는 정말 중요하지만 ISA 계좌에 당장 모든 돈을 넣어서 꼭 필요한 돈이 수중에 없지 않게 주의하시기 바랍니다.  😆